Modelos matemáticos, estadísticos y actuariales construidos a la medida.

Analítica de datos e IA

Decisiones precisas basadas en datos

Diseñamos soluciones de analítica, machine learning e inteligencia artificial para convertir información dispersa en señales accionables para gerencia, riesgo, finanzas y operación.

• Modelos predictivos para clasificación, segmentación, riesgo y comportamiento futuro.
• Dashboards y tableros ejecutivos con indicadores trazables.
• Automatización de reportes, alertas y procesos analíticos recurrentes.
• Modelos de apoyo a decisiones con explicación estadística y validación técnica.

Riesgo de crédito

NIIF 9 y pérdida esperada

Diseñamos modelos para estimar deterioro de cartera, provisiones y pérdida esperada con segmentación por portafolio, matrices de transición, probabilidad de incumplimiento y escenarios macroeconómicos.

• Construcción de PD, LGD y EAD cuando la información histórica lo permite.
• Backtesting de resultados frente a comportamiento observado.
• Documentación técnica para comité de riesgos y auditoría.

Portafolios educativos

Créditos educativos y banca

Modelamos portafolios con pagos diferidos, períodos de estudio, amortización, permanencia académica y riesgo de retiro. El resultado permite proyectar flujos, saldos y necesidades de provisión.

• Curvas de deserción, graduación y entrada a pago.
• Simulación de recaudo por cohortes.
• Escenarios para tasas, plazos y períodos de gracia.

Contingencias

Procesos laborales y obligaciones por omisión

Calculamos reservas asociadas a procesos laborales, omisiones de cotización, beneficios especiales o compromisos individuales que requieren una medición probabilística y financieramente sustentada.

• Árboles de escenarios por probabilidad, monto y plazo.
• Actualización financiera de pagos esperados.
• Soporte para conciliación contable y revelaciones.

Pensión probable

Estudio técnico ante Colpensiones

Estimamos una mesada pensional probable a partir de historia laboral, semanas cotizadas e ingresos base. Es un estudio de apoyo para entender escenarios, no reemplaza la decisión oficial de Colpensiones.

• Revisión de semanas, IBC e historia laboral disponible.
• Escenarios de IBL, tasa de reemplazo y mesada probable.
• Informe técnico y reunión de socialización.

Ir a la calculadora básica

Rentas vitalicias inmobiliarias

Hipoteca inversa, renta vitalicia y nuda propiedad

Modelamos esquemas de monetización inmobiliaria para la vejez, conocidos comercialmente como hipoteca inversa, pero estructurados técnicamente a partir de figuras como renta vitalicia, usufructo y nuda propiedad. Evaluamos esperanza de vida, tasas técnicas, impuestos, costos de mantenimiento, valorización esperada y escenarios de sobrevivencia para estimar flujos sostenibles y reducir el riesgo de liquidez.

• Renta inmobiliaria privada: cálculo de mesadas justas, descuentos de adquisición y reservas para inversionistas o Family Offices.
• Donaciones planificadas: viabilidad financiera para fundaciones que reciben inmuebles y asumen rentas, impuestos o costos futuros.
• Estudio de viabilidad actuarial: informe técnico con proyecciones de flujo de caja, fondos de reserva, sensibilidad financiera y escenarios de sobrevivencia.
• Soporte técnico para estructuración: modelo actuarial y financiero para acompañar la validación jurídica de usufructo, nuda propiedad o renta vitalicia.

El diseño jurídico debe validarse con abogados especializados; Math Decision aporta el modelo actuarial, financiero y de riesgo.

Sector solidario

Beneficios, fondos comunes y garantías

Valoramos beneficios para asociados y empleados, analizamos la sostenibilidad de fondos comunes y estimamos garantías cuando el compromiso requiere reservas, escenarios de uso o reglas de suficiencia.

• Valoración de beneficios para el sector solidario.
• Sostenibilidad actuarial de fondos comunes.
• Estudios de garantías y suficiencia de reservas.

Renting vehicular

Valores residuales y mantenimiento

Para negocios de Renting, estimamos valor residual y costos esperados de mantenimiento por modelo de vehículo, usando precios de mercado, antigüedad, kilometraje e información histórica de intervenciones.

• Valores residuales en horizontes de 1 a 5 años.
• Costos de mantenimiento preventivo y correctivo.
• Modelos actuariales como IBNR y Bornhuetter-Ferguson cuando aplica.

Para funerarias

Planes de previsión exequial y servicios funerarios prepagados

Convertimos el sustento técnico actuarial en una herramienta de estabilidad empresarial para funerarias: tarifas suficientes, reservas técnicas y modelos financieros para servicios pagados por anticipado.

• Tarificación y revisión de suficiencia de planes de previsión exequial.
• Reservas técnicas y reconocimiento del ingreso bajo NIIF.
• Modelo financiero para servicios funerarios pagados por anticipado.
• Tablas de mortalidad, siniestralidad y pruebas de estrés financiero.

Saneamiento pensional 2028

Saneamiento y conmutación de pasivos pensionales

Preparamos a entidades públicas para cumplir metas de cobertura pensional y ejecutar una transición técnica y financiera ordenada hacia la nación, Colpensiones o fondos centralizados.

• Cálculo actuarial y depuración de pasivos para aprobación ante Ministerio de Hacienda y UGPP.
• Estructuración y fondeo de patrimonios autónomos para avanzar hacia el 100% de cobertura.
• Gestión de bonos pensionales Tipo B y T, con proyección de flujos de caja y valoración actuarial.
• Acompañamiento técnico en procesos de conmutación y cronogramas asociados a la Ley 2381 de 2024.